Rahataloustoiminnan ydin, jos pudotat monimutkaista terminologiaa, on kahden osapuolen edullinen kumppanuus, joista toinen on pankki tai kaupallinen organisaatio. Yksinkertainen järjestelmä toimii periaatteella: kumppanit tekevät sopimuksen, ja pankki varmistaa rahan syöttämisen niissä tapauksissa, joissa suorasta voitosta liiketoimesta ei ole vielä saapunut.
Mikä on factoring?
Factoring on yksinkertainen palvelu, joka mahdollistaa liikesuhteiden olemassaolon lain sisällä. Sellaiselle henkilölle, joka ei ymmärrä pankkitoiminnan vaikeuksia, tällainen apu on käsittämätöntä. Mitkä ovat faktoreiden tarkoitukset - yksinkertainen, kannattava velallisen takaisinperintäsopimus sisältää:
- pankkilaina ilman vakuuksia;
- asiakkaiden vakavaraisuuden arviointi;
- ostajan kieltäytymiseen liittyvien riskien vakuuttaminen;
- myyntisaamisten maksaminen.
Factoringin kautta tapahtuva yhteistyö antaa yrityksille, joilla on vain vähän rahanvaihtoa, pysyvän pitkään, mikä on välttämätöntä koko yrityksen oikealle toiminnalle. Niinpä kysymys tuotannon tai yrityksen toiminnan varmistamisesta ratkaistaan yrityksen omien varojen alijäämällä.
Miten faktoring toimii?
Faktoringin ydin kuuluu kolmen täyden palvelun tarjoajan työhön. Jokainen niistä on selkeästi määritelty sopimusehdoissa:
- Yritys (factoring) tarjoaa palveluja tai myy tavaroita asiakkaille.
- Yhtiö toimittaa asiakirjoja pankin harkitsemiseksi, mikä osoittaa velallisen olemassaolon velallisille.
- Pankki maksaa suurimman osan yhtiön velasta.
- Pankki ja yritys muodostavat sopimuksen, jonka mukaan velallinen palauttaa rahat suoraan pankkiin kertyneillä lisäkorkoilla.
Yksinkertainen järjestelmä takaa tavaroiden jatkuvan tuottamisen tai myynnin, kunnes velka maksetaan kokonaisuudessaan takaisin. Niinpä yritys, jolla on rajoitettu henkilökohtainen taloudellinen tasapaino, tuottaa prosessin kehitykselle toisen osapuolen (pankin) väliaikaisesti luovuttamien varojen kustannuksella.
Faktorointi ja menettäminen - erot
Faktorointi ja forfaiting keskittyvät ostajien tarpeisiin. Järjestelmä, jonka avulla voit maksaa velallisen velat, toimii ilman panttaussitoumuksia. Korotuslaskenta edellyttää velan takaisinostoa lainanantajalta ja maksaa sen. Ero kolmansien henkilöiden houkuttelemiseksi on se, että factoring jättää yritykselle oikeuden sammuttaa velka sopivalla tavalla. Suurimmat erot velan velvoitteiden täyttämisen päinvastaisista tavoista:
- velan maturiteetti;
- arvioidut riskit;
- myönnytykset pankista;
- lähetyksen tosiasia.
Toimenpide, jolloin toiminta (käänteistoteutus) kestää enintään 180 päivää, mutta kurituksen ehdot määräytyvät vuosia. Faktoreiden tärkein ominaisuus on velan osuus, jonka maksamisen jälkeen (noin 60% kokonaismäärästä), velkasumma on jäädytetty. Korko ei ole kasvanut, mutta yrityksen kyky kehittyä on paljon tehokkaampi ja vakaa.
Miten faktoring eroaa lainasta?
Usein ihmiset, joilla ei ole aiempaa haastetta, hämmentävät tämän tyyppistä rahoitusta luotonannon avulla. Rahapoliittisten operaatioiden täysin erilaiset rakenteet todella auttavat yritystä veloilla, mutta ne ovat täysin päinvastaisia. Factoringin ja luoton välinen ero:
- Velan takaisinmaksua . Pankin vastuulla olevat lainat ovat lainanottajan poissa välittömästi, mutta tekijärahoitus muodostuu saamisista.
- Velan takaisinmaksun ehdot . Luottosuhteilla on selkeästi määritelty termi, eivätkä ne riipu yrityksen tulojen kasvusta. Faktorointi eri tilanteissa riippuu reaaliaikaisesti maksetusta maksusta.
- Koronmaksupäivä . Lainasopimuksen mukaan velallinen suorittaa tarvittavan summan viimeistään tiettyyn kuukautiskuukauden loppuun, mutta rahoi- tusmaksu hyvitetään velallisen maksupäivänä.
- Sopimuksen täytäntöönpano . Lainan hankkimiseksi yksityinen tai yksityishenkilö tarvitsee asiakirjoja, joita voi olla vaikea kerätä. Factoring käyttää yksinkertaisempia asiakirjoja - laskuja tai tarkastuksia.
- Kiinnostus . Faktoring-palkkio sisältyy kokonaan hintaan, mutta luottokorkoa ei ole.
- Lisäpalvelut . Pankki, joka on laatinut lainaa koskevan sopimuksen yritykselle, ei tarjoa palveluja, jotka eivät sisälly yleiseen pakettiin. Avoimet ja suljetut factoring-järjestelmät laajenevat tarpeen mukaan.
Jokaisella erityyppisellä pankkilainalla on omat erityispiirteensä, etunsa ja haasteensa, mutta olosuhteissa, jotka aiheutuivat yrityksen suuresta velasta, faktoring on tärkein vaihtoehto kannattamattomalle luotonannolle. Factoringin tavoitteet ovat ilmeiset - velallisen rahapoliittisten ongelmien yksinkertaistamiseksi, mutta lainanantajan (rahoitusyrityksen) menettämättä.
Factoring - hyvät ja huonot puolet
Nykyaikainen factoring on yleismaailmallinen tapa käsitellä velkoja ilman haittaa nykyiselle tuotannolle. Pankin velan takaisinmaksua koskevat ehdot voivat poiketa ja tällaisten käteismaksujen edut eivät ole aina ilmeisiä. Jokaisella pankkiorganisaatiolla tehdyllä sopimuksella on etunsa ja merkittävät puutteet, jotka on tiedettävä etukäteen.
Factoring-edut
Kaikkien varakkaiden yritysten tai yksityishenkilöiden käytettävissä olevat factoring-edut luovat edullisia ehtoja maksamattomien maksujen maksamiseen. Lisäksi yritys, joka turvautui factoringiin, voi päästä kriisistä tai rahaongelmista. Työn tekeminen velallisen kanssa on epäilemättä samankaltainen.
Faktorointi - kons
Pankin nuoren mutta tehokkaan palvelun haitat sisältävät monimutkaisia sopimusehtoja. Korvaton tariffit ja korkea korko kirjaimellisesti "syövät" yrityksen tulot tuotteiden toimittamisesta. Faktoreiden haitat ovat monimutkaiset dokumentaatiot ja raportointi pankille. Lainan takaisinmaksun suorittaminen velalliselle ei edellytä kertaluontoisia liiketoimia, ja maksujen vähimmäismäärä on 10.
Tosiseikat ja niiden ominaisuudet
Faktoreiden tyypit, jotka ovat osoittautuneet tehokkaiksi tavaksi maksaa yhtiön kiinteitä velkoja:
- rahoitetut toimet;
- avoin ja suljettu factoring ilman rahoitusta;
- käteisoperaatiot avoimen ja suljetun velan takaisinmaksuun (regressiivinen factoring);
- käänteinen factoring, jolla on oikeus turvautua ja ilman sitä;
- kotimaisia ja kansainvälisiä toimintoja.
Kun faktoring-sopimus (avoin ja suljettu factoring) tehdään, pankin (rahoituslaitoksen) huonompi tavaroiden luovuttaja saa oikeuden saada ja suorittaa maksut. Joten pankki ottaa tilapäiset velvoitteet rahoittamaan yrityksen kehitystä ja veloittaa tietyn prosenttiosuuden tulevasta velan määrästä sen hyväksi.